Optimiser votre fiscalité est un levier essentiel pour construire et faire croître votre patrimoine. En adoptant des stratégies adaptées, il est possible de réduire vos charges fiscales tout en valorisant vos actifs. Que ce soit à travers des dispositifs de défiscalisation, des investissements ciblés ou des ajustements patrimoniaux, nous vous aidons à transformer vos obligations fiscales en opportunités de croissance. Grâce à une approche personnalisée, nous maximisons vos avantages tout en restant alignés sur vos objectifs financiers et personnels.
Découvrez les différentes méthodes d’optimisation fiscale.
Découvrez les Meilleures Solutions d’Optimisation Fiscale
Bénéficiez des avantages des SCPI pour accéder à un portefeuille de logements diversifié offrant une mutualisation importante du risque tout en bénéficiant d’une gestion clé en main déléguée à des professionnels experts.
Retrouvez des solutions accessibles pour tous les investisseurs offrant une optimisation fiscale sur-mesure en fonction des besoins et de la situation de chacun.
On distingue les SCPI fiscales suivantes :
SCPI Déficit foncier
Investir en déficit foncier consiste à investir dans plusieurs biens immobiliers destinés à la location, nécessitant des travaux importants.
Ces travaux sont entièrement déductibles des revenus fonciers issus de tous les biens immobiliers déjà détenus par l’investisseur.
Par ce mécanisme, l’investisseur pourra donc gommer la fiscalité sur les revenus fonciers existants, sur les prélèvements sociaux, ainsi que sur d’autres revenus, en imputant sur le revenu global jusqu’à 10 700 €. C’est le mécanisme fiscal dit du « déficit foncier ».
L’investissement en Déficit Foncier se destine donc à des investisseurs fortement imposés sur des revenus fonciers existants.
SCPI Malraux
Investir en Malraux consiste à investir dans plusieurs logements anciens ayant fait l’objet de travaux de restauration complète, dont les biens sont destinés à la location et par conséquent, de bénéficier d’une réduction d’impôt.
Les grands principes du dispositif :
- Une situation du bien dans des zones spécifiques, et généralement situées dans des centres villes historiques (Zones de Protection du Patrimoine Architectural Urbain ou Paysager ou dans les « secteurs sauvegardés).
- Respect d’un engagement de location de 9 ans minimum.
- Un avantage fiscal de 22% à 30% des dépenses éligibles pendant 4 années d’imposition au maximum.
Prenez contact pour en savoir plus
Les FIP (fonds d’investissement de proximité) et FCPI (fonds communs de placements dans l’innovation) constituent des solutions de diversification financière de long terme permettant une optimisation fiscale sur mesure avec des tickets d’investissement accessibles à tous et en capitalisant sur l’investissement dans les PME et ETI, en France métropole, en France Outre-Mer et en Europe.
Un double avantage fiscal :
- Une réduction d’impôt (fonction de la quote-part de PME éligibles) « one shot » immédiate dès l’année de souscription.
- Une exonération fiscale à la sortie.
La réduction fiscale est plafonnée à un investissement pouvant aller jusqu’à 12 000 € (célibataire) ou 24 000 € (couple) pour un FIP et un FCPI.
Une astuce : cumulez les plafonds FIP et FCPI pour doubler le potentiel de réduction d’impôts sur une même année.
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- Une défiscalisation simple et immédiate avec un risque encadré.
- Un produit de défiscalisation dit de trésorerie qui ne consomme pas l’épargne disponible.
- La niche fiscale spécifique de l’outre-mer.
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Investir dans la pierre tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
On distingue plusieurs types d’investissements :
DÉFICIT FONCIER
Investir en déficit foncier consiste à acquérir un bien immobilier d’objectif patrimonial, qui sera destiné à la location et nécessitant des travaux importants.
Ces travaux sont entièrement déductibles des revenus fonciers issus de tous les biens immobiliers déjà détenus par l’investisseur.
Par ce mécanisme, l’investisseur pourra donc gommer la fiscalité sur les revenus fonciers existants, sur les prélèvements sociaux, ainsi que sur d’autres revenus, en imputant sur le revenu global jusqu’à 10 700 €. C’est le mécanisme fiscal dit du « déficit foncier ».
L’investissement en Déficit Foncier se destine donc à des investisseurs fortement imposés sur des revenus fonciers existants.
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MALRAUX
Le Malraux permet à tout contribuable fiscalement domicilié en France, qui investit dans un logement ancien ayant fait l’objet de travaux de restauration complète destiné à la location, de bénéficier d’une réduction d’impôt.
Les grands principes du dispositif :
- Une situation du bien dans des zones spécifiques, et généralement situées dans des centres villes historiques (Zones de Protection du Patrimoine Architectural Urbain ou Paysager ou dans les « secteurs sauvegardés)
- Respect d’un engagement de location de 9 ans minimum
- Un avantage fiscal de 22% à 30% des dépenses éligibles pendant 4 années d’imposition au maximum
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La Loi Monuments Historiques permet à tout contribuable fiscalement domicilié en France d’investir dans un logement ancien classé ayant fait l’objet de travaux de restauration qui peuvent être déductibles à 100% des revenus d’imposition.
MONUMENTS HISTORIQUES
Les grands principes du dispositif :
- Investir dans des immeubles classés et inscrits Monuments Historiques ou patrimoine national.
- Respect d’un engagement de location de 3 ans minimum.
- Obligation de conserver le bien 15 ans à compter de l’acquisition.
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DENORMANDIE
Jusqu’au 31 décembre 2027, le dispositif Denormandie permet à tout contribuable fiscalement domicilié en France, qui investit dans un logement ancien destiné à la location, de bénéficier d’une réduction d’impôt.
Quelques-unes des conditions à respecter :
- Situation dans les villes éligibles Action Cœur de Ville et Opérations de revitalisation
- 25% de part travaux minimum dans le prix de vente
- Travaux améliorant la performance énergétique d’au moins 20%
- Respect d’un engagement de location de 6, 9 ou 12 ans.
- Mise en location dans les 12 mois qui suivent l’achèvement du bien
- Dans le respect des plafonds de loyer et de ressources du locataire, fixés chaque année en fonction de la localisation du logement et de sa surface.
Le PER est une solution dédiée à la préparation de la retraite. Il vous permet de constituer un capital ou une rente tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pendant la phase d’épargne. Flexible, il s’adapte à vos besoins et à votre horizon de placement, tout en offrant des perspectives intéressantes pour réduire vos impôts.
Le Plan d’Epargne retraite (PER) individuel est un outil de capitalisation remarquable. Il permet de se constituer un complément de revenus à la retraite dans des conditions fiscales très avantageuses.
Cet outil s’adresse à tous les épargnants sans conditions liées au statut professionnel.
L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée) et peut être récupérée à 100% en capital (rachat total ou rachats fractionnés), en rente ou un mix capital et rente, au moment de la retraite.
Un outil offrant une forte efficacité fiscale :
Les versements volontaires effectués sont 100% déductibles, dans la limite des plafonds retraite.
- Une forte efficacité fiscale mesurée en fonction de la Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de l’épargnant
Capitaliser son économie d’impôt pour sa retraite :
A la sortie, les versements ayant fait l’objet d’une déduction fiscale sont réintégrés à l’impôt sur le revenu (IR) et les plus-values sont imposées à la flat-tax (30 %).
L’astuce ! Votre économie d’impôt travaille et capitalise pour votre retraite ! Et plus longtemps cette économie d’impôt capitalise, plus le levier du PER est attractif. L’épargnant profite par ailleurs d’une baisse, en général, de sa TMI à la retraite.
Un excellent outil de prévoyance avec bonus fiscal !
Plusieurs cas de rachats anticipés sont prévus (décès du souscripteur ou du conjoint, invalidité, expiration des droits au chômage, surendettement, etc…) permettant au PER de constituer un excellent outil de prévoyance. Et bonus fiscal, toute l’épargne récupérée est totalement exonérée d’IR (hors prélèvements sociaux sur la plus-value).
