Anticiper ses besoins financiers à la retraite est une démarche essentielle pour préserver votre indépendance et votre qualité de vie. Selon vos objectifs, votre tolérance au risque et les ressources que vous souhaitez mobiliser, nous élaborons des solutions adaptées, qu’elles soient immobilières ou financières. De plus, un bilan retraite effectué par un expert vous permettra de mieux comprendre vos droits et d’anticiper le montant de votre pension, facilitant ainsi la gestion de vos flux financiers futurs.
Une stratégie adaptée vous permettra de maintenir votre niveau de vie et de transmettre votre patrimoine de manière optimale.
RD Conseil & Patrimoine, votre partenaire de confiance pour préparer votre retraite.
PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE
Comment bien préparer votre retraite ?
Le PER est une solution dédiée à la préparation de la retraite. Il vous permet de constituer un capital ou une rente tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pendant la phase d’épargne. Flexible, il s’adapte à vos besoins et à votre horizon de placement, tout en offrant des perspectives intéressantes pour réduire vos impôts.
Le Plan d’Epargne retraite (PER) individuel est un outil de capitalisation remarquable. Il permet de se constituer un complément de revenus à la retraite dans des conditions fiscales très avantageuses.
Cet outil s’adresse à tous les épargnants sans conditions liées au statut professionnel.
L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée) et peut être récupérée à 100% en capital (rachat total ou rachats fractionnés), en rente ou un mix capital et rente, au moment de la retraite.
Un outil offrant une forte efficacité fiscale :
Les versements volontaires effectués sont 100% déductibles, dans la limite des plafonds retraite.
Une forte efficacité fiscale mesurée en fonction de la Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de l’épargnant
Capitaliser son économie d’impôt pour sa retraite :
À la sortie, les versements ayant fait l’objet d’une déduction fiscale sont réintégrés à l’impôt sur le revenu (IR) et les plus-values sont imposées à la flat-tax (30 %).
L’astuce ! Votre économie d’impôt travaille et capitalise pour votre retraite ! Et plus longtemps cette économie d’impôt capitalise, plus le levier du PER est attractif. L’épargnant profite par ailleurs d’une baisse, en général, de sa TMI à la retraite.
Un excellent outil de prévoyance avec bonus fiscal !
Plusieurs cas de rachats anticipés sont prévus (décès du souscripteur ou du conjoint, invalidité, expiration des droits au chômage, surendettement, etc…) permettant au PER de constituer un excellent outil de prévoyance. Et bonus fiscal, toute l’épargne récupérée est totalement exonérée d’IR (hors prélèvements sociaux sur la plus-value).
RD Conseil & Patrimoine vous accompagne pas à pas dans la constitution d’un capital pour votre retraite.
Prenez contact pour en savoir plus
L’assurance-vie est bien plus qu’un simple produit d’épargne, c’est une véritable enveloppe fiscale polyvalente qui s’adapte à vos objectifs patrimoniaux. Elle vous permet de constituer une épargne sur le long terme, de générer des revenus complémentaires, de préparer votre retraite ou encore de faciliter la transmission de votre patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses.
Vous avez la possibilité d’alimenter votre contrat selon vos préférences : par des versements uniques, libres ou programmés, comme des prélèvements mensuels. Ce produit s’inscrit comme un outil stratégique, adapté à tous les profils, et offre une grande flexibilité pour répondre à vos besoins spécifiques tout au long de votre vie.
RD Conseil & Patrimoine vous accompagne dans le choix et la gestion de votre contrat et de votre allocation de portefeuille pour sécuriser votre avenir.
Prenez contact pour en savoir plus
L’immobilier est un formidable outil pour préparer sa retraite. Découvrez les différentes solutions ci-après.
- La location meublée
La location meublée, c’est la mise à disposition d’un logement meublé garni de meubles et d’éléments indispensables à une occupation normale par le locataire. Elle relève du statut fiscal de Loueur Meublé ; les loyers relèvent des Bénéficies Industriels et Commerciaux.
On distingue :
- La Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) et Professionnelle (LMP).
- Logement pouvant être géré en résidences de services (étudiantes, affaire, tourisme) avec exploitant. Dans ce cas précis, l’investissement s’effectue dans le cadre d’un bail commercial qui contractualise les engagements de l’investisseur et de l’exploitant.
L’amortissement de l’immobilier et du mobilier sur une durée de 20 à 30 ans pour l’immobilier, et de 5 à 10 ans pour le mobilier, permet de maitriser sa fiscalité pendant plusieurs années.
- Les SCPI de rendement : La pierre papier.
Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un véhicule de placement collectif qui collecte des fonds apportés par des investisseurs particuliers afin d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier. En contrepartie de cet investissement, les épargnants reçoivent des parts sociales. Contrairement aux actions, ces parts ne sont pas cotées en Bourse.
Les SCPI appartiennent à la catégorie des Organismes de Placements Collectifs (OPC).
La société de gestion achète plusieurs biens immobiliers et partage le capital en des centaines voire milliers de parts. Cela permet de rendre accessible à des investisseurs particuliers l’investissement dans l’immobilier diversifié.
Une solution d’épargne simple et efficace pour bénéficier des atouts de l’immobilier sans contrainte tout en générant des revenus complémentaires. L’investisseur particulier peut également utiliser l’effet de levier du crédit immobilier sous certaines conditions.
- Nue-Propriété :
Investir en nue-propriété répond à des objectifs de constitution de patrimoine à terme mais aussi de transmission, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Les grands principes de la nue-propriété :
Il est possible de démembrer temporairement la pleine propriété, en séparant l’usufruit de la nue-propriété selon le principe suivant :
- Nue-propriété : acquise par un investisseur privé à un prix profitant d’une décote, hors plafonnement des niches fiscales
- Usufruit : confié à un bailleur institutionnel à vocation sociale qui assurera l’exploitation, la gestion du logement et percevra les loyers.
Pendant la durée de démembrement :
Absence de charges (hors frais de syndic) et d’aléas locatif.
Absence d’impôts additionnels, hors base taxable IFI (Impôt sur la fortune immobilière).
Au terme de la durée de démembrement :
Reconstitution automatique de la pleine propriété.
L’investisseur devient plein propriétaire du bien pour soit le revendre, le louer ou l’occuper.
