Les placements financiers sont un outil incontournable pour faire fructifier votre capital et atteindre vos objectifs à moyen ou long terme. Ils permettent non seulement de valoriser votre épargne, mais aussi de diversifier votre patrimoine en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque. Chez RD Conseil & Patrimoine, nous vous accompagnons dans le choix et la gestion de placements adaptés à votre situation personnelle, afin d’optimiser la rentabilité et la sécurité de vos investissements.
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L’assurance-vie est bien plus qu’un simple produit d’épargne, c’est une véritable enveloppe fiscale polyvalente qui s’adapte à vos objectifs patrimoniaux. Elle vous permet de constituer une épargne sur le long terme, de générer des revenus complémentaires, de préparer votre retraite ou encore de faciliter la transmission de votre patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses.
Vous avez la possibilité d’alimenter votre contrat selon vos préférences : par des versements uniques, libres ou programmés, comme des prélèvements mensuels. Ce produit s’inscrit comme un outil stratégique, adapté à tous les profils, et offre une grande flexibilité pour répondre à vos besoins spécifiques tout au long de votre vie.
RD Conseil & Patrimoine vous accompagne dans le choix et la gestion de votre contrat et de votre allocation de portefeuille pour maximiser son rendement et sa pertinence au regard de vos objectifs.
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Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne flexible et performant, idéal pour constituer et valoriser un capital sur le moyen ou long terme. Adapté aux particuliers comme aux personnes morales, il peut également être souscrit en démembrement ou faire l’objet d’une donation en nue-propriété ou en usufruit après sa souscription.
Ce produit offre une diversité de supports d’investissement, tels que des fonds en euros, des unités de compte et d’autres options diversifiées, permettant de personnaliser la gestion de votre épargne en fonction de vos objectifs. La fiscalité et les modalités de gestion du contrat de capitalisation se rapprochent de celles de l’assurance-vie, avec toutefois des particularités en matière de succession : les capitaux intègrent l’actif successoral et suivent le traitement fiscal de droit commun. En cas de transmission, le contrat conserve son antériorité fiscale, ce qui constitue un avantage patrimonial significatif.
RD Conseil & Patrimoine vous guide pour tirer le meilleur parti de ce placement en fonction de vos besoins spécifiques.
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Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un véhicule de placement collectif qui collecte des fonds apportés par des investisseurs particuliers afin d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier. En contrepartie de cet investissement, les épargnants reçoivent des parts sociales. Contrairement aux actions, ces parts ne sont pas cotées en Bourse.
La société de gestion achète plusieurs biens immobiliers et partage le capital en des centaines voire milliers de parts. Cela permet de rendre accessible à des investisseurs particuliers l’investissement dans l’immobilier diversifié.
Une solution d’épargne simple et efficace pour bénéficier des atouts de l’immobilier sans contrainte tout en générant des revenus complémentaires. L’investisseur particulier peut également utiliser l’effet de levier du crédit immobilier sous certaines conditions.
RD Conseil & Patrimoine vous guide pour sélectionner les secteurs les plus porteurs.
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Le PER est une solution dédiée à la préparation de la retraite. Il vous permet de constituer un capital ou une rente tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pendant la phase d’épargne. Flexible, il s’adapte à vos besoins et à votre horizon de placement, tout en offrant des perspectives intéressantes pour réduire vos impôts.
Le Plan d’Epargne retraite (PER) individuel est un outil de capitalisation remarquable. Il permet de se constituer un complément de revenus à la retraite dans des conditions fiscales très avantageuses.
Cet outil s’adresse à tous les épargnants sans conditions liées au statut professionnel.
L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée) et peut être récupérée à 100% en capital (rachat total ou rachats fractionnés), en rente ou un mix capital et rente, au moment de la retraite.
Un outil offrant une forte efficacité fiscale
Les versements volontaires effectués sont 100% déductibles, dans la limite des plafonds retraite.
Une forte efficacité fiscale mesurée en fonction de la Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de l’épargnant.
Capitaliser son économie d’impôt pour sa retraite
À la sortie, les versements ayant fait l’objet d’une déduction fiscale sont réintégrés à l’impôt sur le revenu (IR) et les plus-values sont imposées à la flat-tax (30 %).
L’astuce ! Votre économie d’impôt travaille et capitalise pour votre retraite ! Et plus longtemps cette économie d’impôt capitalise, plus le levier du PER est attractif. L’épargnant profite par ailleurs d’une baisse, en général, de sa TMI à la retraite.
Un excellent outil de prévoyance avec bonus fiscal !
Plusieurs cas de rachats anticipés sont prévus (décès du souscripteur ou du conjoint, invalidité, expiration des droits au chômage, surendettement, etc…) permettant au PER de constituer un excellent outil de prévoyance. Et bonus fiscal, toute l’épargne récupérée est totalement exonérée d’IR (hors prélèvements sociaux sur la plus-value).
RD Conseil & Patrimoine vous accompagne pas à pas dans la constitution d’un capital pour votre retraite.
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Le capital investissement constitue un investissement citoyen et contributif au service du développement des PME / ETI en France et en Europe qui se positionne au cœur du financement de l’économie réelle, de l’innovation, de la croissance et des emplois de demain au sein de nos territoires.
Les FIP et FCPI constituent des solutions de diversification financière de long terme permettant une optimisation fiscale sur mesure avec des tickets d’investissement accessibles à tous et en capitalisant sur l’investissement dans les PME et ETI, en France métropole, en France Outre-Mer et en Europe.
Un double avantage fiscal :
- Une réduction d’impôt (fonction de la quote-part de PME éligibles) « one shot » immédiate dès l’année de souscription
- Une exonération fiscale à la sortie
La réduction fiscale est plafonnée à un investissement pouvant aller jusqu’à 12 000 € (célibataire) ou 24 000 € (couple) pour un FIP et Un FCPI.
Une astuce : cumulez les plafonds FIP et FCPI pour doubler le potentiel de réduction d’impôts sur une même année.
Chez RD Conseil & Patrimoine, nous vous aidons dans vos décisions d’investissement.
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Diversifier ses placements est une stratégie essentielle pour répartir les risques et optimiser le rendement global de votre patrimoine.
Les Fonds communs de placements à risques (FCPR) / Fonds de placements dans l’innovation (FPCI) constituent un investissement au service du développement des PME / ETI au cœur du financement de l’économie réelle, de l’innovation, de la croissance et des emplois de demain au sein de nos territoires.
Les FCPR constituent des solutions de diversification financière de long terme destinées aux investisseurs dynamiques privilégiant la recherche de rendement dans un cadre fiscal attractif permettant une exonération totale d’impôt sur le revenu à la sortie.
Ces placements permettent aux particuliers d’accéder à des stratégies exclusives d’ordinaire réservées aux investisseurs institutionnels.
Chez RD Conseil & Patrimoine, nous vous aidons à construire un portefeuille équilibré, en adéquation avec vos objectifs et votre profil d’investisseur.
